Для обеспечения ежегодного роста кредитования реального сектора экономики Агентством по регулированию и развитию финансового рынка приняты конкретные меры. Об этом в ходе заседания Правительства сообщила Председатель Агентства Мадина Абылкасымова.

«Для высвобождения ликвидности банков в 2024 году установлены пониженные значения коэффициента ликвидности на уровне 0,9 при нормативе 1. Это позволило высвободить ликвидность банков на 1,6 трлн тенге. С учетом принятых мер из общего объема ликвидных активов в размере 19,2 трлн тенге свободный запас ликвидности составляет порядка 6,0 трлн тенге. Таким образом, банки обладают высоким запасом ликвидности, который может быть направлен на кредитование экономики», - отметила Глава регулятора.

Председатель Агентства подчеркнула, что для расширения кредитования бизнеса важным является наличие стабильной базы фондирования банков.

«В структуре фондирования банков основную долю занимают вклады клиентов, которые составляют 80% от обязательств. Для поддержки кредитования бизнеса в 2024 году установлено пониженное значение коэффициента стабильного фондирования на уровне 0,9 при нормативе 1.  Это позволяет банкам расширить ресурсную базу для кредитования», - сообщила Мадина Абылкасымова. 

В связи с тем, что база фондирования носит краткосрочный характер, Агентством совместно с Национальным Банком в 2024 году разработан и принят механизм долгосрочного фондирования банков. Основной задачей данного механизма является возможность кредитования долгосрочных проектов заемщиков. Средства выделяются через выпуск банками облигаций в тенге на срок до 7 лет по рыночным ставкам. Планируемый объем финансирования - 500 млрд тенге, из которых банками уже привлечено 220 млрд тенге на кредитование 72 проектов в сферах обрабатывающей промышленности, электроснабжения и транспорта. 

Кроме этого, принимаются меры по привлечению банками долгосрочного фондирования с зарубежных рынков капитала. Планируется снизить риск-взвешивание кредитов бизнесу в валюте с 200% до 100%.

«Особый упор сделан на кредитование МСБ. Снижено до 50% риск-взвешивание займов МСБ по отношению к капиталу, при стандартном риск-взвешивании кредитов в размере 100%. Это позволило высвободить капитал банков для выдачи новых займов МСБ на сумму более 1,5 трлн тенге. Дополнительно по займам до 500 млн тенге введен упрощенный порядок анализа кредитоспособности. Смягчены требования по обязательной сверке финансовой и налоговой отчетности заемщиков», - сообщила Глава АРРФР.

В целях развития беззалогового кредитования МСБ обеспечена цифровизация процесса кредитования бизнеса. За 2023-2024гг. реализована интеграция информационных систем банков с 52 государственными сервисами.

«В текущем году будет завершена интеграция банков с 19 дополнительными государственными базами данных, включая сервисы по юридическим лицам, налоговой отчетности, электронным счетам-фактурам, актам выполненных работ, сделкам с недвижимостью. В результате принятых мер объем беззалоговых кредитов бизнесу увеличился за 2024 год на 35% до 3,7 трлн тенге, что составляет 21% от общего объема кредитов бизнесу», - добавила руководитель Агентства. 

Источник: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка