Объем микрокредитов субъектам предпринимательства составил 1,5 трлн тенге или 64% от ссудного портфеля микрофинансовых организаций (далее – МФО) и кредитных товариществ (далее – КТ), доля которой увеличилась с 2021 года с 37% на 27 п.п.

В разрезе размерности бизнеса преобладают субъекты МСБ и самозанятые физические лица, на долю которых приходится 947 млрд тенге, что составляет 63,1% от ссудного портфеля МФО и КТ. Некоторые субъекты микрофинансового рынка также имеют возможность предоставлять микрокредиты субъектам крупного предпринимательства, на долю которых приходится 28,2% от ссудного портфеля МФО и КТ, что объясняется предоставленными крупными КТ микрокредитами в ресурсоемкие проекты промышленной и производственных отраслей.

Так, наибольшая доля выданных микрокредитов приходится на отрасли сельского хозяйства (30,6%), предоставление услуг (23,6%) производства электроэнергии (16,6%), промышленность (10,8%) и торговля (5,9%).

Со своей стороны Агентством по регулированию и развитию финансового рынка ранее были приняты меры для стимулирования участников рынка к кредитованию бизнеса:

Во-первых, для обеспечения доступности микрофинансирования для региональных предпринимателей, особенно в сельской местности, Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка проведено лицензирование 18 МФО, созданных при участии НПП «Атамекен» и местных исполнительных органов. 

Во-вторых, в рамках пруденциального стимулирования кредитования субъектов МСБ, в 2023 году Агентством установлены пониженные показатели риск-взвешивания микрокредитов на предпринимательские цели, и в 2024 году снижено риск-взвешивание микрокредитов, обеспеченных залогом автотранспортного средства, для поддержания автопрома Казахстана со 150% до 100% при расчете достаточности капитала.

В-третьих, для расширения кредитования кредитными товариществами своих участников отменено требование по расчету коэффициента долговой нагрузки заемщика.

В-четвертых, в 2022 году для повышения доступности банковских услуг для субъектов микро малого бизнеса в регионах введен упрощенный механизм конвертации МФО, имеющих широкую филиальную сеть и налаженную клиентскую базу в сельских регионах, в банк.

В-пятых, для расширения базы фондирования МФО в 2021 году были упрощены листинговые требования по допуску на рынок ценных бумаг, предъявляемые к эмитентам облигаций. Как результат, на сегодня на площадке KASE размещены долевые и долговые инструменты 21 МФО.

В-шестых, для целей расширения источников фондирования кредитных товариществ по финансированию субъектов предпринимательства в агропромышленном и иных секторах экономики в ноябре 2023 года на территории МФЦА был зарегистрирован первый апексный фонд APEX FUND I LP. Ожидается, что данный механизм опосредованно повлияет на повышение уровня занятости населения.

Соблюдение баланса между регулированием деятельности субъектов микрофинансового рынка и стимулированием кредитования ими бизнеса позволило продолжить обеспечение финансированием предпринимателей.

Несмотря на то, что субъекты кредитования МФО и КТ осуществляют деятельность в тех отраслях экономики, которые представляются более рисковыми, доля просроченной задолженности более 90 дней (NPL 90+) в ссудном портфеле МФО и КТ остается на низком уровне.

Управление внешних коммуникаций

+7 (727) 237 1089

 press@finreg.kz

Источник: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка